備受矚目的政府工作報告指出“在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品”，業(yè)內(nèi)人士表示，消費金融將迎來真正的春天。
得益于國家政策的明朗支持和“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新浪潮的創(chuàng)新發(fā)展，消費金融在過去的5年中年增長率一度達到了16.4％，遠高于整體信貸規(guī)模的年均復(fù)合增長率9.1%，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的新風(fēng)口。傳統(tǒng)信貸增速逐漸放緩，消費金融卻異�；鸨�，吸引了各路資本爭相涌入,行業(yè)巨頭也紛紛入局互金領(lǐng)域，不僅填補了金融市場的空白，也倒逼了傳統(tǒng)信貸的升級轉(zhuǎn)型。
艾瑞咨詢研究數(shù)據(jù)顯示，2016年中國消費信貸規(guī)模**了22萬億，同比增長19%，同時消費信貸在我國所有消費中的占比達到了46.8%，成為了我國消費的主流形式。消費信貸規(guī)模的快速增長，除了消費環(huán)境豐富、傳統(tǒng)信貸升級等六大因素助力之外，另一個很重要的原因是中國消費市場規(guī)模本身就非常巨大，2016年社會消費品零售總額已經(jīng)達到了33.2萬億元。巨大的市場發(fā)展?jié)摿ξ嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融市場中玩家競相追逐的“大蛋糕”，大量企業(yè)紛紛搶灘紅利，市場發(fā)展呈現(xiàn)出“欣欣向榮”景象。
在消費金融發(fā)展強勁的同時，一些良莠不齊、魚目混珠的機構(gòu)進入市場，企圖在風(fēng)口中分一杯羹。然而這些機構(gòu)并不具備相應(yīng)的風(fēng)險控制能力，效率低下，導(dǎo)致壞賬風(fēng)險溢出市場，風(fēng)險事件頻發(fā)。消費金融因其開放性和惠普性而迅速崛起，卻也因為魚龍混雜的存在而蒙上了一層陰影。在發(fā)展過程中，很多公司為了追求規(guī)模，對客戶的資質(zhì)審核存在大量問題，對資產(chǎn)不良率的控制更多的是依賴貸后催收；與此同時，貸款黑中介的涌入帶來大量不良資產(chǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險劇增，成為整個行業(yè)的痛點，因此一個充滿正能量同時可以帶領(lǐng)整個行業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的標(biāo)桿企業(yè)呼之欲出！
2014年，愛財集團旗下的愛又米（原愛學(xué)貸）正式創(chuàng)立品牌，這是一個全新的以以信用為核心，以分期為切入點的年輕人金融服務(wù)平臺。在近三年的發(fā)展過程中，愛又米不斷以行業(yè)**標(biāo)準(zhǔn)要求自己，用心打磨貸前貸后風(fēng)險控制品質(zhì)，樹立行業(yè)新標(biāo)桿，在混亂中嶄露頭角。截止到2016年底，愛又米順利實現(xiàn)了品牌戰(zhàn)略升級，成功獲得由中順易金服領(lǐng)頭的C輪融資，引起眾多業(yè)內(nèi)人士及主流媒體的關(guān)注。
合法規(guī)，嚴風(fēng)控，是愛又米不斷發(fā)展壯大的根本，也是愛財集團強大金融帝國的力量源泉。依托依托其消費金融生態(tài)所獲取的千萬優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)，愛財集團一方面與如中國銀行、招商銀行、平安銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作，獲取了較低成本的資金，另一方面又和一些大的風(fēng)控征信公司戰(zhàn)略合作，比如和同盾建立了互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險風(fēng)控實驗室來優(yōu)化風(fēng)控模型，增強風(fēng)控能力，同時還運用了人工智能等技術(shù)持續(xù)優(yōu)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，并與20多個大數(shù)據(jù)、反欺詐平臺聯(lián)合建模，形成**行業(yè)的風(fēng)控模型和風(fēng)險定價模型，有力支撐前端不斷拓展場景，為消費者創(chuàng)造價值。
除此之外，愛財集團還建立了覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的風(fēng)控模型和風(fēng)控系統(tǒng)。貸前：風(fēng)控模型分為反欺詐模型和評分模型，會綜合用戶的身份信息、學(xué)校信息、人臉識別、聯(lián)系人信息、用戶操作行為信息及多家數(shù)據(jù)源信息等維度對用戶進行分層，其中部分用戶需要進行人工審核，信審人員利用豐富的個人工作經(jīng)驗對申請人資料、信用記錄、還款能力及意愿等進行核對，（風(fēng)控系統(tǒng)綜合人工審核和系統(tǒng)審核）最終做出授信審批。貸中：數(shù)據(jù)庫實時更新，用戶一旦出現(xiàn)多平臺貸款等異常行為就會觸發(fā)預(yù)警，提前觸發(fā)催收。貸后：催收模型利用用戶基本信息、用戶消費信息、用戶歷史還款行為信息、用戶操作行為信息等來對不同的用戶制定不同的催收策略，并評估催收效果，此外催收的信息還將實時地返回給大數(shù)據(jù)平臺，用于下次貸前審核參考，所有的這些措施都為愛又米風(fēng)控系統(tǒng)加上了一道道過硬的“防盜鎖”。
在消費金融行業(yè)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，愛又米堅守本心，保持對金融和風(fēng)險的敬畏之心，通過自身風(fēng)控系統(tǒng)的嚴密把控和***應(yīng)用，以信用為本，成為行業(yè)風(fēng)控的標(biāo)桿性企業(yè)。相信未來，普惠金融能夠覆蓋到更廣泛的群體，全民共享普惠金融成果，促進行業(yè)健康有序發(fā)展。
資訊來源：金融咨詢
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