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“沒錢或者錢太少沒法理財”這句話已成為了很多低收入者不理財?shù)慕杩�。他們認(rèn)為自己的沒有錢理，只要管好自己的**三頓吃飯就OK了，理財似乎對他們來說比較遙遠(yuǎn)。理財師表示，收入低不可怕，不理財才可怕，越是沒錢越要理財，否則你只會越來越窮。你不信？那就看看理財師們，怎樣讓你從“月光族”順利逆襲！
首先，建議大家進(jìn)行個人理財時要分配好四個“錢”！
1、常用的錢
個人常用的錢，只要是用于你每個月的生活開支，如就餐費(fèi)、租房費(fèi)、交通費(fèi)、電話費(fèi)、旅游費(fèi)、購物消費(fèi)等，這部分錢是固定的，一般占據(jù)個人收入的60%。
建議大家**能有個賬本，記下每筆消費(fèi)，這樣也便你每月查看哪些消費(fèi)需控制，時間久了也能為你省下一筆財富。
2、應(yīng)急的錢
每月拿出收入的10%存入銀行活期，用于個人應(yīng)急之用，比如生病住院，朋友結(jié)婚、約會送禮等
3、保命的錢
再拿出個人收入的10%，用來購買保險，增加個人安全保障。長久來看，對個人和家人都是有好處，算是提前對自己進(jìn)行投資。
理財師建議，個人可以購買一些意外險、重大疾病險等，具有理財性質(zhì)的保險不要買！
這部分錢也可以購買貨幣基金，隨用隨取，年收益率4%左右，比銀行活期存款利息劃算。
4、錢生錢
收入的20%，可以拿來生錢，購買理財產(chǎn)品也好，開淘寶店也好，總之這部分錢不要“閑”著，讓他們?yōu)槟銊?chuàng)造更大利益。起初你的收入和積蓄雖然少，投資資金不夠，但別忘了，你的收入未來是會上漲的，還有通過合理分配好錢，又能積累一筆資金。理財師表示，有多少錢理多少財，若你有5萬元左右的資金，你就可以購買銀行理財產(chǎn)品，年收益率5%左右，1年會有2500左右的收益；若有10萬元左右的資金，你就可以購買P2P固定收益理財產(chǎn)品，年收益率10%左右，1年會有1萬元左右的收益，視自己情況而定，投資量力而行。
其次，要記�。≈灰�你還在生存，都需要理財！下面我們再看看具體該怎么操作。
“錢少”不應(yīng)成為放棄理財?shù)慕杩�。理財可以分為兩類，一是省錢，二是賺錢，理財應(yīng)該從懂事持續(xù)到最終合眼，理財與錢多錢少無關(guān)。
先說人們最熟悉的賺錢，即投資者可以把自己的錢通過銀行存款、購買國債等方式獲得***的****，也可以通過買入銀行理財產(chǎn)品、基金、股票等方式獲得風(fēng)險性收益，這些都是以賺錢為目的的理財，人們常說沒錢理財，指的正是這些，但是真的沒錢理財嗎？以月光族為例，看看能不能抽出錢理財。
假設(shè)白領(lǐng)小張每月收入8000元，需要支付房租3000元，購買衣服2000元，其他花銷3000元，每個月都沒有結(jié)余，那么小張其實也是有辦法理財?shù)摹Ｊ紫让總�月發(fā)了工資要支付3000元房租不變，剩下的5000元并非**花掉，而是在30天中逐漸消耗的。那么小張可以先將這5000元購買成貨幣基金或者其他自己認(rèn)可的理財方式，然后使用信用卡支付未來的生活開銷，不能使用信用卡的地方才使用現(xiàn)金支付。大家不要認(rèn)為這5000元可以投資一個月，而理論上這5000元可以投資到**。
下個月發(fā)了工資，除了3000元的房租外，剩下的5000元用于歸還上個月的信用卡賬單，并用信用卡繼續(xù)支付下個月的各項開銷，如此小張就能有了用于理財?shù)?*個5000元，還能說沒財可理嗎？
用了信用卡之后，小張發(fā)現(xiàn)很多商戶使用信用卡支付都有優(yōu)惠，例如在某商戶吃比薩，周日和周一刷工商銀行信用卡可以滿99元減50元，周六刷建行卡滿150元減50元，刷農(nóng)行卡滿120元減40元。在其他商戶吃飯使用中信、廣發(fā)、招商等信用卡都有5折的優(yōu)惠，這樣算下來，小張只要選擇合適的時間、地點(diǎn)外出就餐，一個月又能剩下500元。
用了信用卡之后，小張發(fā)現(xiàn)很多商戶使用信用卡支付都有優(yōu)惠，例如在某商戶吃比薩，周日和周一刷工商銀行信用卡可以滿99元減50元，周六刷建行卡滿150元減50元，刷農(nóng)行卡滿120元減40元。在其他商戶吃飯使用中信、廣發(fā)、招商等信用卡都有5折的優(yōu)惠，這樣算下來，小張只要選擇合適的時間、地點(diǎn)外出就餐，一個月又能剩下500元。
到下月發(fā)了工資，小張發(fā)現(xiàn)自己只需要4500元就能歸還信用卡賬單，多出的500元小張選擇購買有風(fēng)險的股票型基金，于是小張有了自己的**筆風(fēng)險性投資。3個月之后，小張覺得還是股票基金的收益比貨幣基金更高，于是小張贖回了5000元貨幣基金，又購買了股票型基金，此時小張持有股票型基金6500元，自己計劃，一旦這筆投資虧損至5000元就止損出局，以保證自己的償債能力。
其后小張每個月都有500元的結(jié)余用于理財，自己的投資能力越滾越大，還能說沒財可理嗎？
所以，只要活著，就要理財，不理財就永遠(yuǎn)只能保持現(xiàn)有的生活層級，只有理財才能讓自己的生活越來越好，才能造福子孫后代。再也不要用錢少作為拒絕理財?shù)睦碛�，�?dāng)然搪塞煩人的推銷電話除外，理財一定要選擇正規(guī)的、安全有保證的渠道，例如銀行儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、國債、滬深A(yù)股、正規(guī)公募基金、銀行紙黃金、正規(guī)實物黃金、國內(nèi)期貨等。比較常見的不正規(guī)理財渠道主要有各種交易所現(xiàn)貨原油、現(xiàn)貨白銀，電話推銷的高息借款、高息理財，以及各種收益過高的集資、P2P等。

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