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凍結(jié)款項(xiàng)不得超出涉案金額范圍



　　隨著手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,原有零散的協(xié)助查詢凍結(jié)的規(guī)范性文件,已不適應(yīng)新形勢(shì)下維護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益,難以保障刑事偵查工作順利開展。為此,銀監(jiān)會(huì)今天聯(lián)合**人民檢察院、公安部、國(guó)家安全部發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)。北京刑事辯護(hù)律師



　　金融機(jī)構(gòu)不得超范圍查詢



　　北京刑事辯護(hù)律師認(rèn)為在保障公權(quán)力行使時(shí),同時(shí)應(yīng)當(dāng)尊重私權(quán)益,即切實(shí)維護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益,這是《規(guī)定》中確定的一項(xiàng)基本原則。在具體的辦案環(huán)節(jié),《規(guī)定》對(duì)刑事偵查機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)工作制定了明確、具有可操作性的流程。要求偵查機(jī)關(guān)在要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)或者解除凍結(jié)時(shí),應(yīng)當(dāng)由兩名以上辦案人員持**的本人工作證件并加蓋縣級(jí)以上偵查機(jī)關(guān)的法律文書。



　　北京刑事辯護(hù)律師認(rèn)為依據(jù)《規(guī)定》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)凍結(jié)涉案賬戶的款項(xiàng)數(shù)額,應(yīng)當(dāng)與涉案金額相當(dāng),不得超出涉案金額范圍凍結(jié)款項(xiàng)。查詢的信息**于涉案財(cái)產(chǎn)信息,包括:被查詢單位或者個(gè)人開戶銷戶信息,存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對(duì)手賬戶及身份等信息,電子銀行信息,網(wǎng)銀登錄日志等信息,POS機(jī)商戶、自動(dòng)機(jī)具相關(guān)信息等。



　　住房公積金等不得凍結(jié)



　　北京刑事辯護(hù)律師認(rèn)為依據(jù)《規(guī)定》,為保障金融秩序的安全、維護(hù)存款人最基本的生存生活需求等原因,有多項(xiàng)財(cái)產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié),主要包括:金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金和備付金；特定非金融機(jī)構(gòu)備付金；封閉貸款專用賬戶(在封閉貸款未結(jié)清期間)；商業(yè)匯票保證金；證券投資者保障基金、保險(xiǎn)保障基金、存款保險(xiǎn)基金、信托業(yè)保障基金；黨、團(tuán)費(fèi)賬戶和工會(huì)經(jīng)費(fèi)集中戶；社會(huì)保險(xiǎn)基金；國(guó)有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；住房公積金和職工集資建房賬戶資金；人民法院開立的執(zhí)行賬戶以及其他依法不得凍結(jié)的賬戶和款項(xiàng)等。



　　向被查詢者通風(fēng)報(bào)信將追責(zé)



　　北京刑事辯護(hù)律師認(rèn)為依據(jù)《規(guī)定》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助偵查機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)工作中,向被查詢、凍結(jié)單位、個(gè)人或者第三方通風(fēng)報(bào)信,偽造、隱匿、毀滅相關(guān)證據(jù)材料,幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；擅自轉(zhuǎn)移或解凍已凍結(jié)的存款；故意推諉、拖延,造成應(yīng)被凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的；或者其他無(wú)正當(dāng)理由拒絕協(xié)助配合、造成嚴(yán)重后果的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,對(duì)直接責(zé)任人給予處分,通報(bào)批評(píng),構(gòu)成犯罪的,將依法追究刑事責(zé)任。



　　另一方面,偵查機(jī)關(guān)違反《規(guī)定》,強(qiáng)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展協(xié)助工作,其上級(jí)機(jī)關(guān)亦應(yīng)當(dāng)立即予以糾正,并依法追究法律責(zé)任。



　　廣泛運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)新方式



　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱,《規(guī)定》出臺(tái)的一個(gè)重要原因,就是手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展,銀行劃轉(zhuǎn)資金效率明顯提升,在給人民群眾帶來(lái)便利的同時(shí),原有以偵查機(jī)關(guān)到涉案賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理為基礎(chǔ)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)工作機(jī)制,已不適應(yīng)刑事偵查工作的需要。



基于此,《規(guī)定》優(yōu)化了查詢、凍結(jié)工作方式,提出廣泛運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)、利用跨地區(qū)協(xié)作查詢、大規(guī)模集中查詢、銀行內(nèi)部協(xié)作查詢等新方式,**提升涉案資金查控效率。



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