一、我國(guó)金融業(yè)進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性
(一)客戶需求的綜合化要求我國(guó)金融業(yè)必須不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新
客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求是多種多樣的,而且大多是綜合性需求。消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求是金融混業(yè)的市場(chǎng)壓力。對(duì)于廣大消費(fèi)者而言,隨著收入的日益增加,對(duì)投資品種的多樣性和金融服務(wù)便利化的要求越來(lái)越高�？蛻粜枨蟮木C合化要求我國(guó)金融業(yè)必須不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新,而實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)則是**的出路�？蛻魧�(duì)金融商品需求的綜合化,促使金融業(yè)改變陳舊單一的經(jīng)營(yíng)理念。
(二)金融市場(chǎng)的開使得放實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要更迫切
中國(guó)的金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放,以混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式為主的跨國(guó)金融集團(tuán)公司將從各種渠道分別進(jìn)入中國(guó)的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。從分業(yè)逐步走向混業(yè)經(jīng)營(yíng),是中國(guó)金融發(fā)展的必然選擇。一方面有利于提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,另一方面也可以避免服務(wù)貿(mào)易業(yè)的過(guò)度摩擦。如果未來(lái)在銀行和證券市場(chǎng)之間繼續(xù)保持過(guò)于嚴(yán)格的管制、分割,缺乏良性的資金互動(dòng)機(jī)制,工具和業(yè)務(wù)品種單一凝固,將嚴(yán)重制約我國(guó)銀行和證券市場(chǎng)各自的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展動(dòng)力,在外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的壓力下,我國(guó)銀行和證券業(yè)各自的生存危機(jī)**加劇。故我國(guó)必須牢牢把握國(guó)際金融發(fā)展的趨勢(shì),適時(shí)地將金融發(fā)展模式過(guò)渡到混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。
(三)信息技術(shù)的進(jìn)步使得金融全球化
隨著信息技術(shù)的進(jìn)步,信息共享已成為一種趨勢(shì),而信息共享必然會(huì)導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的整合,從而模糊商業(yè)銀行、投資銀行、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的界限。其次,金融全球化的步伐加快,國(guó)際資本的大規(guī)模流動(dòng),金融業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)的跨境發(fā)展和國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展,使得很有必要采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式以適應(yīng)這一全球化的趨勢(shì)。
二、我國(guó)金融業(yè)進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)應(yīng)具備的條件
(一)建立和完善法制建設(shè)
我國(guó)雖然政策上對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)開始松動(dòng),但是現(xiàn)有立法中,并沒(méi)有像金融體系比較完善的國(guó)家那樣明確地頒布針對(duì)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律。因此不僅要對(duì)現(xiàn)有法律進(jìn)行修改、補(bǔ)充和完善,還要盡快完善金融法律法規(guī)體系的建設(shè),從法律上確定金融混業(yè)制度,使混業(yè)經(jīng)營(yíng)擁有合法的法律地位。金融業(yè)的體制改革應(yīng)當(dāng)以立法形式加以引導(dǎo)對(duì)其起推動(dòng)作用。立法要根據(jù)金融發(fā)展和金融開放的要求,考慮未來(lái)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的要求及國(guó)際金融法律法規(guī)的標(biāo)準(zhǔn),及時(shí)制定新的法律法規(guī),并對(duì)已制定的金融法律、法規(guī)進(jìn)行修改、補(bǔ)充和完善,形成完整的法律法規(guī)體系。
(二)建立完善的內(nèi)外監(jiān)控體系
完備的內(nèi)部控制制度具有保護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身安全運(yùn)作與文件經(jīng)營(yíng),以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能,是金融法律從規(guī)章和約束機(jī)制發(fā)揮作用的必要前提。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中,首先要做好自己的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),增強(qiáng)自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
(三)健全市場(chǎng)體制
完善金融市場(chǎng)體系、健全市場(chǎng)機(jī)制、建立公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)壞境。在資本市場(chǎng)上,推動(dòng)銀行、證券、保險(xiǎn)企業(yè)之間的并購(gòu)與重組,加強(qiáng)金融資源的優(yōu)化配置,壯大金融機(jī)構(gòu)規(guī)模,以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模化、業(yè)務(wù)多元化。加快市場(chǎng)主體的培育,強(qiáng)化金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度,完善治理結(jié)構(gòu),增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
三、我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式選擇
我國(guó)應(yīng)當(dāng)從國(guó)情出發(fā),選擇適合我國(guó)現(xiàn)狀的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,走一條漸進(jìn)式的混業(yè)經(jīng)營(yíng)道路。從理論上講,可選擇的模式有三種。**種是金融控股公司模式,是指控股母公司作為一個(gè)純粹的投資機(jī)構(gòu),僅負(fù)責(zé)外部籌資和對(duì)子公司的監(jiān)控和投資,不經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù),旗下?lián)碛秀y行、證券、保險(xiǎn)等子公司進(jìn)行具體業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng);第二種是業(yè)務(wù)合作模式,這是一種淺層次的業(yè)務(wù)合作方式,是指銀行、證券、保險(xiǎn)等獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合同形式,組成松散的金融聯(lián)盟以分享經(jīng)營(yíng)的好處;第三種是全能銀行模式,即取消分業(yè)制下的嚴(yán)格限制,在銀行內(nèi)部設(shè)置多種業(yè)務(wù)部門,**經(jīng)營(yíng)銀行、證券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
結(jié)束語(yǔ):
通過(guò)比較發(fā)現(xiàn),金融控股公司模式最適合現(xiàn)階段我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。金融控股公司模式發(fā)達(dá)國(guó)家混業(yè)經(jīng)營(yíng)采取的主要模式之一,有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒,使得我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)將少走很多彎路。這種模式有利于發(fā)揮范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì),有利于節(jié)約成本,促進(jìn)金融創(chuàng)新。同時(shí),通過(guò)對(duì)存量金融機(jī)構(gòu)的整合,可以推進(jìn)我國(guó)金融增長(zhǎng)模式由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變,有利于控制金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
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